Сегодня: 20 сентября 2017, Среда // 7.8 °C
Дорогие друзья! Спешим вам сообщить, что теперь у вас есть возможность просматривать товары, публикуемые на нашем сайте, с помощью мобильного приложения для смартфонов и планшетов, работающих под ОС Google Android.

Скачать установочный пакет »

×

Ипотека

Многие люди в нашей стране хотели бы улучшить свои жилищные условия, но не знают как это сделать. Денег на покупку квартиры или приобретение более просторной квартиры обычно не хватает. Этот вопрос поможет решить ипотека. Сегодня мы с Вами обсудим эту важную, нужную и модную сейчас тему.

Об ипотеке сейчас много говорят и пишут, но у людей все равно остается много вопросов, порой самых неожиданных. Попробуем разобраться.

Не буду утомлять Вас историей, но несколько слов все-таки скажу. Что же такое ипотека? Откуда она к нам пришла?

Название «ипотека» (от греческого hypotheke — подставка, подпорка) впервые появилось в Греции в начале VI века до нашей эры. Ипотекой назывался столб, устанавливаемый на земельных владениях должника, с надписью о том, что эта земля является залогом выданного кредита.

Ипотека в классическом определении — это кредит, полученный под залог недвижимости. Именно такой вид кредитования в России приобрел наибольшую популярность. Он схож с тем, который около 60 лет назад для себя придумали американцы. В России коммерческие банки начали заниматься ипотекой начиная с 1994 года. Ипотечные кредиты в основном выдаются под 15-18% годовых. Однако ставка зависит от условий выбранного коммерческого банка. Теперь определимся в терминах. Заемщики (залогодатели) — физические и юридические лица, обратившиеся за получением кредита и получившие его. Заемщики добровольно предоставляют уже имеющееся у них в собственности и (или) приобретаемое на средства кредита жилье в залог. Кредиторы — банки (кредитные организации) и иные юридические лица, предоставляющие заемщикам в установленном законом порядке ипотечные кредиты.

Ипотека дает возможность жить в своей квартире, заплатив за нее лишь часть стоимости. Кроме этого, существует возможность приобретения на кредитные средства банков и квартир в домах-новостройках. Преимущества приобретения жилья через систему ипотечного кредитования: возможность сразу стать собственником жилья, выплачивая его стоимость в рассрочку; получение налоговых льгот по кредиту; обеспечением по кредиту становится сама приобретаемая квартира; в условиях постоянного роста цен на недвижимость ее покупка является доходным способом размещения капитала.

В настоящий момент на рынке ипотечного кредитования работает круг банков и ипотечных компаний. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет, ставки по кредитам варьируются от 10 до 18%, в зависимости от валюты кредита (рублевый или валютный). Стандартный первоначальный взнос составляет 20-30% от стоимости квартиры.

Дальше Вы узнаете какие конкретные шаги надо предпринять для получения ипотечного кредита.

Шаг 1. Определите свои потребности и стартовые возможности.

Для получения жилищного кредита важны два параметра: уровень зарплаты и наличие стартового капитала. К стартовому капиталу относятся личные накопления и имеющаяся недвижимость (квартира, комната). Приветствуется наличие накоплений, потому что это в какой-то степени говорит о деловых качествах человека, умении зарабатывать деньги.

Шаг 2. Надо понять, выдаст ли Вам банк кредит и на какую сумму.

Сначала надо оценить примерную стоимость квартиры, которую Вы хотите приобрести. Для этого Вам надо проконсультироваться в агентстве недвижимости, узнать примерный уровень цен на жилье того класса, которое Вы собираетесь приобрести, можно перелистать каталоги по недвижимости, сделать выборку в интернете и т.д. Определились на какую сумму Вы хотите купить квартиру? Теперь соотнесите ее со своим стартовым капиталом. Узнаете недостающую сумму. Учтите, что банки выдают кредиты, покрывающие примерно 70% стоимости, а 30% Вы должны внести наличными. Теперь Вы знаете какую сумму Вам надо запрашивать у банка. Вопрос в том, выдаст ли банк Вам требуемую сумму и на какой срок. На что банк обращает внимание? Возраст — имеет большое значение. Людям пожилого возраста вряд ли можно рассчитывать на кредит. Уровень доходов — самое важное. Здесь учитывается общий доход семьи, количество иждивенцев (детей). Если у молодой семьи доход на двух человек 400$ в месяц, то они могут рассчитывать на кредит в 10 тыс $, при доходе 800$ — на 20 тыс$. Большое значение имеет срок, на который банк может выдать кредит. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи.

Общее правило такое: размер ежемесячного платежа не должен превышать 35-40% доходов семьи.

Шаг 3. Выбор кредитной программы.

Существуют принципиальные различия между кредитами на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. В целом определиться с программой помогут в банке или в агентствах недвижимости, которые работают по ипотечным программам. Итак, Вы выбрали банк, условия которого Вам наиболее симпатичны. Вы подаете кредитную заявку. Имейте в виду, что банк может и отказать Вам без объяснения причин. Предположим банк одобрил Вашу кредитную заявку.

Шаг 4. Выбор квартиры.

Здесь Вас могут подстерегать сложности о которых Вы и не подозревали. Поскольку банк берет квартиру, которую Вы приобретаете в залог, он предъявляет к ней определенные требования. Тип дома, год постройки, перекрытия, юридическая чистота квартиры и так далее. Очень важно, чтобы квартира была в прямой продаже, чтобы хозяин владел ею более 3-х лет (иначе он «попадает» на налог с продажи, так как Вы должны указать рыночную стоимость квартиры в договоре). Выбор у Вас очень ограничен. Большое значение имеет способ передачи денег за квартиру. Если банк готов платить наличными средствами через ячейку, то Вы представляете интерес для продавца. Если банк по безналичному расчету переводит деньги после регистрации квартиры, то врядли Вы сумеете найти продавца, который пойдет на эти условия. Поставьте себя на его место. Человек продает квартиру под честное слово, что ему после регистрации (а она длится 1 месяц) в течение недели переведут деньги. Наконец, Вы сами или с помощью агентства выбрали квартиру, удовлетворяющую всем требованиям банка.

Шаг 5. Покупка квартиры.

Вы представили банку все необходимые документы по квартире. Банк их проверил и одобрил. Теперь Вы вызываете оценщика квартиры, рекомендованного банком. После оценки оформляется пакет страхования — жизни и трудоспособности заемщика, титула собственности, самой квартиры от ущерба и разрушения. Держите в уме еще траты, которые Вам предстоят. Нотариат, регистрация довора, аренда банковской ячейки и прочие комиссии. В среднем на все это уходит 1500$. Помните, что одобренная кредитная заявка действительна обычно 2-3 месяца.

Шаг 6. Последний. Выплата кредита.

Условия кредита будут прописаны у Вас в кредитном договоре. Они могут отличаться в разных банках. По одному договору Вы должны выплачивать деньги в определенный день, в определенном офисе банка. По другому — Вы можете открыть счет в этом банке и следить за его пополнением. Банк сам будет списывать необходимые суммы с Вашего счета по вашему поручению. Есть банки которые разрешают погасить досрочно заем. Другие не позволяют это делать или ставят какой-то минимальный срок (например полгода), в течение которого нельзя вернуть ссуду или назначают штраф за досрочное погашение. Банкам досрочное погашение невыгодно. Они зарабатывают на процентах.